Comment préparer sa succession et protéger ses prochesen tant qu’aidant et en tant qu’aidé ?
En France, des millions de personnes accompagnent chaque jour un parent,
un conjoint ou un proche dépendant.
Ces aidants jouent un rôle essentiel au sein des familles.
Mais au-delà du quotidien, une question cruciale se pose : comment préparer sa succession pour protéger ses proches et reconnaître son engagement ?
Le rôle de l’aidant dans la famille
Être aidant, c’est donner sans compter : c’est gérer les soins, les démarches administratives, parfois au détriment de sa vie personnelle.
L’aidant est souvent le pilier invisible de la cellule familiale.
Pourtant, lors du règlement d’une succession, cet investissement n’est pas toujours reconnu.
Anticiper devient alors indispensable pour éviter les conflits et garantir une transmission équitable.
Anticiper pour protéger
Plusieurs dispositifs permettent à la personne aidée de protéger ses proches aidants :
- Consulter un notaire : c’est l’interlocuteur clé pour sécuriser vos choix et éviter les mauvaises surprises. Le notaire peut vous aider à rédiger un testament afin de préciser vos volontés, de protéger un conjoint ou un partenaire pacsé, et d’éviter les zones grises. Il est également en mesure de vous conseiller sur la mise en place d’une donation-partage afin de répartir vos biens de votre vivant, en tenant compte du rôle de chacun, notamment celui de l’aidant.
- Souscrire une assurance-vie : elle vous offre la possibilité de transmettre un capital hors succession, avec une fiscalité avantageuse. Ne pas hésiter à se rapprocher de son assureur pour obtenir des conseils personnalisés et choisir la formule la plus adaptée à chaque situation.
Faire reconnaître son rôle d’aidant
Au moment du décès, cet engagement en tant qu’aidant n’est pas toujours reconnu dans le partage de la succession.
Le droit français prévoit la possibilité de demander une « créance d’assistance », qui compense financièrement les soins et services rendus par l’aidant. Mais cette démarche doit être anticipée et appuyée par des preuves.
L’aidant peut également prévoir des dispositions spécifiques dans son testament ou sa donation pour valoriser son rôle. Un dialogue ouvert avec vos proches et un accompagnement juridique sont essentiels pour que ce rôle soit reconnu.
Conseils pratiques pour les aidants :
- Rédiger un testament : il vous permet de préciser vos volontés, de protéger un conjoint ou un partenaire pacsé, et d’éviter les zones grises.
- Mettre en place une donation-partage : vous pouvez répartir vos biens de votre vivant, en tenant compte du rôle de chacun, notamment celui de l’aidant.
- Souscrire une assurance-vie : elle vous offre la possibilité de transmettre un capital hors succession, avec une fiscalité avantageuse, et de désigner librement vos bénéficiaires.
- Consulter un notaire : c’est l’interlocuteur clé pour sécuriser vos choix et
éviter les mauvaises surprises.
Conclusion
Préparer sa succession en tant qu’aidant, c’est protéger ses proches et garantir une transmission apaisée et équitable. Anticiper, c’est prendre soin — même après soi.